Осуществление кредитных операций

Введение

Процесс оценки кредитоспособности заемщиков и управление кредитными рисками являются неотъемлемой частью деятельности любой финансово-кредитной организации. ПАО Сбербанк, как крупнейший банк России, активно занимается анализом финансового состояния заемщиков и применяет разнообразные инструменты для минимизации кредитных рисков, среди которых особое место занимают такие процессы, как рефинансирование и реструктуризация кредитов. Эти механизмы играют важную роль в поддержке заемщиков, столкнувшихся с временными финансовыми трудностями, и помогают сохранить стабильность финансовых отношений между банком и клиентом.
На практике в процессе работы с клиентами ПАО Сбербанк сталкивается с рядом сложных ситуаций, когда заемщики не могут выполнить обязательства по кредитам в рамках изначально согласованных условий. В таких случаях банк может предложить различные способы решения проблемы, такие как рефинансирование или реструктуризация кредита. Оценка кредитоспособности заемщика, а также правильное применение методов рефинансирования и реструктуризации, позволяют не только минимизировать возможные потери для банка, но и сохранить положительные отношения с клиентами.
Целью данного отчета является детальный анализ процессов оценки кредитоспособности физических и юридических лиц, а также изучение механизмов рефинансирования и реструктуризации кредитов в ПАО Сбербанк. Отчет основывается на практическом опыте, полученном в ходе производственной практики в кредитной организации, и направлен на выявление ключевых аспектов работы банка с заемщиками, а также на анализ возможностей и рисков, связанных с рефинансированием и реструктуризацией кредитов.
В процессе работы были изучены нормативно-правовые документы, регламентирующие кредитную деятельность, а также особенности формирования и регулирования резервов на возможные потери по кредитам. Отдельное внимание уделено анализу факторов, влияющих на принятие решений о рефинансировании и реструктуризации, а также описанию методов оценки и контроля кредитоспособности заемщиков.
























1.Характеристика банка

ПАО "Сбербанк" — крупнейший коммерческий банк России, который предоставляет широкий спектр финансовых услуг для физических и юридических лиц. Он был основан в 1841 году и на сегодняшний день является ведущим игроком на финансовом рынке страны. Банк работает как на федеральном, так и на международном уровне, обеспечивая доступность банковских услуг для клиентов по всей территории России и за рубежом.
Сбербанк имеет разветвленную сеть филиалов и отделений по всей стране, включая сотни офисов в крупных и малых городах. В банке также функционирует большое количество представительства и филиалов за рубежом, предоставляющих услуги корпоративным клиентам и частным лицам. Эти подразделения работают в тесном взаимодействии с главным офисом банка в Москве, следуя общим корпоративным стандартам и политике. Взаимодействие между головным офисом и филиалами включает регулярный обмен информацией, мониторинг финансовых показателей, а также внедрение новых продуктов и услуг, которые помогают удовлетворить потребности клиентов на всех уровнях.
Работа отделений и филиалов Сбербанка координируется с головным офисом через централизованную систему управления. Это включает в себя контроль за выполнением всех нормативных требований, а также внедрение новых технологических решений и поддержание высокого уровня обслуживания клиентов.

2.Изучение нормативно-правовой документации, регламентирующей деятельность кредитной организации

Изучение нормативно-правовой документации, регламентирующей деятельность кредитной организации ПАО Сбербанк, представляет собой важный этап в процессе понимания всех аспектов функционирования банка, а также его взаимодействия с государственными органами и другими участниками финансового рынка. Вся деятельность ПАО Сбербанк основывается на ряде обязательных нормативных актов, которые регулируют его работу, начиная от основ кредитования и заканчивая правилами ликвидации и банкротства. Эти нормативные акты могут быть как федерального уровня, так и внутренними документами банка, разработанными с учетом потребностей и особенностей его работы.
На федеральном уровне одной из ключевых законодательных основ является Гражданский кодекс Российской Федерации, который регулирует общие положения договоров, в том числе и кредитных, а также ответственность сторон по этим договорам. Дополнительно важными являются законы о банках и банковской деятельности, которые регулируют общие принципы работы всех кредитных организаций в стране, их права и обязанности, а также требования к капитальным резервам и ликвидности. Эти нормы направлены на обеспечение стабильности и безопасности финансовой системы России в целом.